Brokerlerin ve Acentelerin en önemli sermayesi sahip oldukları müşteri bilgileridir. Dolayısıyla bu bilgilerin çalınma, sabote edilme, bozulma, kaybolma, vb. risklerine karşı gerekli idari ve teknik önlemler doğru, etkili ve dikkatli bir şekilde alınmalıdır.

Sigorta aracıları, işleri gereği fiziksel ve elektronik ortamlarda pek çok kişisel ve özel nitelikli kişisel verileri toplamakta, kullanmakta, paylaşmakta ve saklamaktadırlar. Bu durum ise onlara bazı sorumluluklar yüklemektedir.

İş sürekliliğini sağlayabilmek, müşteri ve paydaşlara karşı itibarlarını koruyabilmek ve mevzuat yükümlülüklerine uymak için brokerler ve acenteler mevcut yapılarını analiz ettirerek çıkan sonuçlara göre gerekli düzenlemeleri yapmalıdırlar. Ayrıca KVKK gereği ellerinde olması gereken politikalar, aydınlatma ve bilgilendirme metinleri, sözleşmeler, vb. dökümanları da temin ederek çalışmalarında kullanmaya başlamalarında fayda ve gerek vardır.

Daha fazla bilgi için https://kvvk.panodanismanlik.com.tr/ web sitemizi ziyaret edebilir ya da [email protected] adresimize eposta gönderebilirsiniz.

Kaynak; TSB

Ağustos sonu itibarıyla hayat dışı prim üretiminin 5 yıllık artışı  %104,8 olarak gerçekleşti. Dağıtım kanalları içinde Diğer, Merkez ve Brokerler ise sektörden daha fazla büyümeyi başardılar.

Prim üretimleri ise;

* x 1000

Dolayısıyla bu süre içinde dağıtım kanallarının pazar payları da değişmiş oldu.

Acenteler hala en büyük hacimli dağıtım kanalı olsalar da pazar paylarında Ağustos sonu verilerine göre son 5 yılda  %8,6 lık bir kayıp yaşamışlardır.

Rıza OYGUR

Ekim 2021

Artık son aşamaya geldik. Dijitalleşme öncesi amaçlarımız, planlarımız, beklentilerimiz, yeni çalışma yapımız, vb. tüm hazırlıklar tamamlandı dönüşüm başlayabilir.

Öncelikle mevcut müşterilere bazı hizmetleri elektronik ortamda verebilmek, yeni müşteriler kazanabilmek, acentenin imajını daha da güçlendirebilmek için bir profesyonel tarafından web sitesi kurulmalıdır. Etkili web sitesinin en önemli 2 özelliği;

1. Sitenin çabuk açılması ve ilk görüntünün anlaşılır olması
2. Kolaylıkla ilgi duyulan içerik sayfalarına geçiş yapılması

şeklinde özetlenebilir.

Web sitesinin etkinliği için 5 ana unsura dikkat edilmelidir.

1. İçerik; sitenin, acentenin yapısını ve özelliklerini anlatan sade ve amaca uygun olması gereklidir. Buna göre bir dizayn oluşturulup uygun renkler, metinler, videolar, vb. konularak site tamamlanmalıdır.
2. Kişiselleştirme; müşteriler (mevcut/potansiyel) kolayca istedikleri hizmeti alabilecekleri anlaşılır yönlendirmelerle karşılaşmalıdırlar.
3. İletişim; acentenin müşterilerine, müşterilerinde acenteye ulaşabileceği iki yönlü bir iletişim yapısı kurulmalıdır.
4. Bağlantı; web sitesi müşterilerin ihtiyaç duyabilecekleri içeriklerle bağlantılı olmalıdır. (acente bünyesinde ilgi çekebilecek yenilikler, sektörel gelişmeler, vb. alanlara ulaşabilmelidir)
5. Güvenlik; sitenin mevzuatlara uygun hazırlanması gereklidir. Bununla birlikte veri güvenliğini sağlayacak önlemlerde alınmalıdır. Güvenlik önlemlerinin işleyişte yavaşlamalara neden olmamasına da dikkat edilmelidir.

Bir diğer konu da kullanılan destek programlarının yeni yapıya uygun hale getirilmesidir. Yazımızın 1. ve 2. bölümlerinde paylaştığımız neden ve gerekliliklere göre çalışmalar tamamlandıktan sonra mevcut destek programının yeni sürece uygunluğu kontrol edilmelidir. Bunun sonunda; gerekli güncellemelerin yapılması, mevcut programın yeni versiyonu ya da başka bir program satın alınması kararı verilmelidir. Bu karar veriliyorken destek programının;

1. Acentenin planları ve hedeflerine uygun olması
2. Kullanıcı dostu, çevik ve hızlı olması
3. Güncel teknolojik gelişmelere uygunluğu (işleyiş, vb.)
4. İstek ve gelişmelere kolayca adapte olabilmesi
5. Paydaşların (şirketler, taliler, vb.) yapılarıyla uyumlu ve beklentileri karşılayabilecek özellikte olması
6. Acentenin web sitesi ile bağlantılı olarak çalışabilmesi
7. Veri koruma (güvenlik, sistem arızaları, yedekleme, vb.) önlemlerinin uygun olması
8. Servis ve destek hizmetlerinin iyi olması

gibi özellikler dikkatlice incelenerek karar verilmelidir. Fiyat pazarlığı bu özelliklere uygun hizmetleri sağlayabileceğine inandığınız kişi/kuruluşlarla yapılmalıdır.

Gerek web sitesi kuruluşlarında gerekse destek programlarının yapılanmasında birlikte çalışılacak kişilerle mutlaka bir iş planı ve zaman çizelgesi yapılmalı ve hassasiyetle takip edilmelidir. Acente, olası aksamaların giderilmesi için üzerine düşen görevleri de (kontroller, düzeltmeler, vb.)  eksiksiz ve hızlı bir şekilde yerine getirmelidir.

Bütün bu süreçler başarıyla tamamlandıktan sonra artan verimlilik, azalan maliyetler, büyüyen portföy ve müşterileriyle çoklu kanallardan daha etkin iletişim gerçekleştiren acente için yeni ve her bakımdan kazançlı bir dönem başlayacaktır.

Bunların olabilmesi için acente sahibi öncelikle değişim ve yenileşme kararını almalı ve süreçlerin tüm aşamalarında sağlam duruş sergilemelidir.

Burada yapılması önerilenler sonucunda sadece dijitalleşme değil, çalışma modeli ve iş yapma anlayışını da değiştiren bir bütünsel dönüşüm gerçekleşecektir. Bu sürece bir an önce başlayarak yapılması gerekenleri en kısa zamanda tamamlamak orta ve uzun vadeli planları olan acentelerin yararına olacaktır.

Rıza OYGUR

Nisan 2021

Son yılların yükselen trendi dijitalleşme tüm sektörlerdeki işletmelerin yapılarını değiştirmekte, düşük maliyetli ve daha verimli sistemler oluşturulmasına büyük katkılar sağlamaktadır. Pandemi bu süreci daha da hızlandırmıştır.

Sigorta sektöründe ise şirketlerin pek çoğu kullandıkları programları sürekli olarak iyileştirip geliştirmektedirler. Bu çalışmalar için ciddi bütçeler ayırmakta, gereğinde iş modellerinde radikal değişikliklerde yapmaktadırlar.

Sigorta aracılarında ise; maliyet, mevcut yapıların yeterli görülmesi, değişim süreçlerinin yaratabileceği sorunlar, vb. nedenlerle dijitalleşme daha yavaş ilerlemektedir.

Bu gün büyüklüğü ve yapısı ne olursa olsun bütün acentelerin kullandığı çeşitli destek programları vardır. Ancak kullanılan programların büyük kısmı eski teknolojiye sahip ve günümüz ihtiyaçlarının gerisinde kalmıştır.

Sürekli gündemde olan web tabanlı programlar, dijitalleşme, otomasyon, yapay zeka uygulamaları, vb. konular acenteler topluluğunun ilgisini çekse de büyük çoğunluk mevcut yapılarını yeterli buldukları için süreçleri genelde dışardan izlemektedirler.

Ancak gelecekle ilgili planları olan acente sahiplerinin artık değişim odaklı yenilikler yapmaları kaçınılmazdır. Bunun en önemli basamağı da dijitalleşmedir. Dijitalleşme yapısal bir gelişme ve ilerlemeyi sağlamak için gerekli en önemli unsurlardan biridir. Bu süreçlere başlamayı düşünenler için çalışmalarına katkı sağlayabilecek bazı önerileri aşağıda bulabilirsiniz.

1. Bir değişim süreci başlayacaksa beklentiler ve hedefleri baştan net olarak belirlemek gerekir. Yapı ve işleyişte bir iyileştirme ve gelişme olmayacaksa dijitalleşme tek başına hissedilir farklılık yaratmayabilir. (yeni program alınıp eski çalışma sistemi devam edecekse değişimin faydası düşük olacaktır)
2. Belirlenmiş hedefler doğrultusunda acente, iş yapma biçimlerinde ne tür değişiklikler olması gerektiğini tespit etmelidir. Yapılacak işleyiş değişikliklerini uygulamak için ne tür bir dijital dönüşüm gerekeceği ise daha sonra belirlenmelidir. (yenileme bildirimlerinin otomatik yapılması planlanıyorsa buna göre bir program alınmalıdır, vb.)
3. Böyle bir sürece girecek acente detaylı bir maliyet analizi yaparak gerekli bütçeyi oluşturmalıdır. Çok iyi özelliklerde yeni bir program satın aldıktan sonra ofisteki eski bilgisayarlarda kullanmanız zordur. Maliyet hesabı yapılıyorken işletim-donanım masrafları da mutlaka dikkate alınmalıdır.
4. Çalışanları değişim sürecine hazırlamak gereklidir. Yenilik ve iyileştirmeler sonucunda işlerini kaybetme riski gören çalışanların tepkiselliği doğaldır. Bu durum değişim ve ilerlemenin önündeki önemli engellerden biridir. Yeniliklerin herkesin yararına olacağının sürecin başlangıcında doğru şekilde anlatılması, çalışanları da dönüşüme dahil edecek ve rahat bir süreç yaşanmasına katkı sağlayacaktır.
5. Acente sahibinin değişim süreçlerinde karşılaşılabilecek sorunlara karşı sağlam durması şarttır. Çünkü yeni işleyiş başlangıcındaki olası aksamalar nedeniyle çalışanlar ve müşterilerden gelen tepkileri yönetmek ve sorunların hızlıca çözülmesini sağlamak oldukça önemlidir. Acente sahiplerinin günlük işleri arasında bu konu içinde mutlaka zaman ayırmaları gerekecektir.

En önemli nokta ise yeniliğin ve yapılacak değişikliklerin gerekliliğine inanarak karar verilmesidir. Bu karar net bir şekilde verildikten sonra gerekli bütçe ve kaynak daha efektif oluşturulacak, olası sorun ve sıkıntılarda daha rahat aşılacaktır.

Peki bu gelişme ve ilerlemeleri yapmak için bu uğraş ve maliyetlere katlanmak neden gereklidir?

Rıza OYGUR

Aralık 2020

10.000 ₺ lık prim üretiminin aracılara maliyeti 2018 yılında 2014’e göre  %17,3 düşmüş görünse de 2016 dan itibaren yaşanan maliyet artışları hissedilmeye başlanmıştır. Acente ve brokerlerdeki maliyet ve çalışan sayılarındaki değişimleri, maliyet ve primlerdeki artışların ne durumda olduğunu incelemeye devam edelim.

TÜİK

Acenteler + brokerler

Ücretli çalışan sayılarında 2014 – 2016 arasında sert bir düşme yaşanmıştır. 2016 – 2018 döneminde ücretli çalışan sayıları yeniden artış trendine girse de 2014 / 2015 yıllarının hala gerisindedir. Aracı  sayıları bu dönemde neredeyse aynı kalmış diğer çalışan sayıları da %10 artmıştır.

Buna göre 2014 – 2018 arası toplam çalışan (ücretli + diğer) sayıları:

Acenteler + brokerler

50 binden fazla kişinin çalıştığı bu büyük topluluk Türk sigorta pazarındaki prim üretiminin 2018 yılında %67 sini (toplam 54,6 milyar TL, acenteler + brokerler 36,4 milyar TL) gerçekleştirmiştir. 2014 – 2018 yılları arasında aracıların (acente + broker) prim üretimleri ve toplam maliyetlerinin karşılaştırmasını yapacak olursak;

TÜİK, TSB

* x1000

Acenteler + brokerler

Artan personel ve satışçı maliyetleri, iş paylaşım nedeniyle ödenen komisyonlar, genel giderlerdeki yükselmeler sonucunda toplam maliyet artışları ortaya çıkmıştır.

Primlerin ve maliyetlerin bu dönemdeki artış oranları ise;

*Acenteler + brokerler

Maliyet/Prim oranı 2014 ve 2015 yıllarına göre düşmüş ama 2017 den itibaren acente ve brokerlerin maliyet artışları prim artışlarının 2 katından fazla olarak gerçekleşmiştir. Yazımızın başlangıcında paylaştığımız 10.000 TL lık prim üretiminin yıllara göre maliyet değişimleri oransal olarak iyi görünse de, maliyet artış trendindeki bu durum dikkat çekicidir. Bulunulan nokta ne olursa olsun gidilen yön mevcut durumun geleceğini göstermektedir. Dolayısıyla maliyet artışlarının yönü ve hızı dikkate alındığında aracıların en kısa zamanda maliyet azaltıcı ve gelir arttırıcı ciddi önlemler almaları artık gereklilik haline gelmiştir.

( Önceki yazımızda aracıların yıllık toplam maliyetleri hakkında detay bilgiler paylaşmıştık)

Doğru ve etkili önlemler alan aracılar bu süreçleri başarıyla atlatabilecekler,  gelecekte de performanslarını sürdürebileceklerdir. Bu dönemlerde alınacak kararlar ve yapılacak uygulamaların hızı ve doğruluğu her zamankinden çok daha önemlidir.

Temel hedef maliyetleri azaltmak ve gelirleri arttırmaktır. Peki bunun için neler yapmak gerekiyor?

Rıza OYGUR

Mart 2020