2021 AĞUSTOS SONU SİGORTA SEKTÖRÜ 2017 AĞUSTOS SONUNA GÖRE %104,8 BÜYÜRKEN ACENTE KANALINDA BÜYÜME %78,2 OLDU.

/in /tarafından
Kaynak; TSB

Ağustos sonu itibarıyla hayat dışı prim üretiminin 5 yıllık artışı  %104,8 olarak gerçekleşti. Dağıtım kanalları içinde Diğer, Merkez ve Brokerler ise sektörden daha fazla büyümeyi başardılar.

 

Prim üretimleri ise;

 

HAYATDIŞI-AĞUSTOS SONU
PRİM*		 Merkez Acente Banka Broker Diğer Toplam
2021 4.254.085 29.544.626 7.464.678 7.620.102 2.839.602 51.723.093
2017 1.379.935 16.582.894 3.832.046 3.046.294 411.674 25.252.843
* x 1000

 

Dolayısıyla bu süre içinde dağıtım kanallarının pazar payları da değişmiş oldu.

 

Acenteler hala en büyük hacimli dağıtım kanalı olsalar da pazar paylarında Ağustos sonu verilerine göre son 5 yılda  %8,6 lık bir kayıp yaşamışlardır.

 

Rıza OYGUR

Ekim 2021

GEÇTİĞİMİZ YILLARDA SİGORTA ACENTELERİ + BROKERLERİNDEKİ PRİM ARTIŞLARI, MALİYET ARTIŞLARINDAN DAHA YÜKSEK ORANDA GERÇEKLEŞİYORDU

/in /tarafından

Sigorta sektörü acente ve brokerleri 2017-2019 yılları arasında iyi bir performans sergileyerek prim olarak %42,5 büyümüşlerdir. Aynı dönemde ise işletme giderleri ise sadece %26,8 lik bir artış göstermiştir.

 

 x 1000 TL 2017 2018 2019
ARACILARIN* PRİM ÜRETİMİ
 30.883.969 36.353.635 44.024.284
ARACILARIN* TOPLAM YILLIK GİDERLERİ
 2.544.903 3.494.919 3.227.749
100 TL lık prim üretiminin maliyeti (TL)
 8,24 9,61 7,33
*ACENTE+BROKER
TUİK-TSB

 

2017 – 2019 yılları arasında artan maliyetlere rağmen 100 TL lık prim başına üretim maliyetinde düşme görülmektedir. Maliyetlerdeki değişimi inceleyecek olursak;

 

 x 1000 2017 2018 2019
ÜCRETLİ ÇALIŞAN SAYISI*
 37.930 38.689 35.267
ÜCRETLİ ÇALIŞANLARIN YILLIK MALİYETİ*
 1.337.846 1.441.097 1.654.256
TOPLAM YILLIK MALİYET*
 2.544.903 3.494.919 3.227.749
ACENTE+BROKER
TUİK

 

Ücretli çalışan sayıları azalmasına rağmen yıllık maliyetlerdeki artışı sürmektedir.

 

x 1000 2017 2019 DEĞİŞİM
ÜCRETLİ ÇALIŞAN SAYISI
 37.930 35.267 -7,0%
ÜCRETLİ ÇALIŞANLARIN YILLIK MALİYETİ*
 1.337.846 1.654.256 23,7%
ÇALIŞAN BAŞINA YILLIK MALİYET*
 35.271 46.907 33,0%
TOPLAM YILLIK MALİYET
 2.544.903 3.227.749 26,8%
*BRÜT

 

2017-2019 arası toplam maliyetlerdeki artış %26,8 olmasına rağmen azalan çalışan sayıları nedeniyle ücretli çalışanların yıllık maliyetleri ise sadece %23,7 artmıştır.

 

Aracılar toplam maliyetlerini, her türlü giderlerini azaltarak kontrol etmeye çalışmaktadırlar. Dijitalleşme, yeni çalışma modellemeleri, lokasyon değişiklikleri, vb. yöntemlerle aracıların maliyet azaltma süreçlerini devam ettirmeleri gereklidir.

 

RIZA OYGUR

Ağustos 2021

DİJİTAL DÖNÜŞÜM İÇİN SİGORTA ACENTELERİNE ÖNERİLER – 3 (SON)

/in /tarafından

Artık son aşamaya geldik. Dijitalleşme öncesi amaçlarımız, planlarımız, beklentilerimiz, yeni çalışma yapımız, vb. tüm hazırlıklar tamamlandı dönüşüm başlayabilir.

Öncelikle mevcut müşterilere bazı hizmetleri elektronik ortamda verebilmek, yeni müşteriler kazanabilmek, acentenin imajını daha da güçlendirebilmek için bir profesyonel tarafından web sitesi kurulmalıdır. Etkili web sitesinin en önemli 2 özelliği;

  1. Sitenin çabuk açılması ve ilk görüntünün anlaşılır olması
  2. Kolaylıkla ilgi duyulan içerik sayfalarına geçiş yapılması

şeklinde özetlenebilir.

Web sitesinin etkinliği için 5 ana unsura dikkat edilmelidir.

  1. İçerik; sitenin, acentenin yapısını ve özelliklerini anlatan sade ve amaca uygun olması gereklidir. Buna göre bir dizayn oluşturulup uygun renkler, metinler, videolar, vb. konularak site tamamlanmalıdır.
  2. Kişiselleştirme; müşteriler (mevcut/potansiyel) kolayca istedikleri hizmeti alabilecekleri anlaşılır yönlendirmelerle karşılaşmalıdırlar.
  3. İletişim; acentenin müşterilerine, müşterilerinde acenteye ulaşabileceği iki yönlü bir iletişim yapısı kurulmalıdır.
  4. Bağlantı; web sitesi müşterilerin ihtiyaç duyabilecekleri içeriklerle bağlantılı olmalıdır. (acente bünyesinde ilgi çekebilecek yenilikler, sektörel gelişmeler, vb. alanlara ulaşabilmelidir)
  5. Güvenlik; sitenin mevzuatlara uygun hazırlanması gereklidir. Bununla birlikte veri güvenliğini sağlayacak önlemlerde alınmalıdır. Güvenlik önlemlerinin işleyişte yavaşlamalara neden olmamasına da dikkat edilmelidir.

Bir diğer konu da kullanılan destek programlarının yeni yapıya uygun hale getirilmesidir. Yazımızın 1. ve 2. bölümlerinde paylaştığımız neden ve gerekliliklere göre çalışmalar tamamlandıktan sonra mevcut destek programının yeni sürece uygunluğu kontrol edilmelidir. Bunun sonunda; gerekli güncellemelerin yapılması, mevcut programın yeni versiyonu ya da başka bir program satın alınması kararı verilmelidir. Bu karar veriliyorken destek programının;

  1. Acentenin planları ve hedeflerine uygun olması
  2. Kullanıcı dostu, çevik ve hızlı olması
  3. Güncel teknolojik gelişmelere uygunluğu (işleyiş, vb.)
  4. İstek ve gelişmelere kolayca adapte olabilmesi
  5. Paydaşların (şirketler, taliler, vb.) yapılarıyla uyumlu ve beklentileri karşılayabilecek özellikte olması
  6. Acentenin web sitesi ile bağlantılı olarak çalışabilmesi
  7. Veri koruma (güvenlik, sistem arızaları, yedekleme, vb.) önlemlerinin uygun olması
  8. Servis ve destek hizmetlerinin iyi olması

gibi özellikler dikkatlice incelenerek karar verilmelidir. Fiyat pazarlığı bu özelliklere uygun hizmetleri sağlayabileceğine inandığınız kişi/kuruluşlarla yapılmalıdır.

Gerek web sitesi kuruluşlarında gerekse destek programlarının yapılanmasında birlikte çalışılacak kişilerle mutlaka bir iş planı ve zaman çizelgesi yapılmalı ve hassasiyetle takip edilmelidir. Acente, olası aksamaların giderilmesi için üzerine düşen görevleri de (kontroller, düzeltmeler, vb.)  eksiksiz ve hızlı bir şekilde yerine getirmelidir.

Bütün bu süreçler başarıyla tamamlandıktan sonra artan verimlilik, azalan maliyetler, büyüyen portföy ve müşterileriyle çoklu kanallardan daha etkin iletişim gerçekleştiren acente için yeni ve her bakımdan kazançlı bir dönem başlayacaktır.

Bunların olabilmesi için acente sahibi öncelikle değişim ve yenileşme kararını almalı ve süreçlerin tüm aşamalarında sağlam duruş sergilemelidir.

Burada yapılması önerilenler sonucunda sadece dijitalleşme değil, çalışma modeli ve iş yapma anlayışını da değiştiren bir bütünsel dönüşüm gerçekleşecektir. Bu sürece bir an önce başlayarak yapılması gerekenleri en kısa zamanda tamamlamak orta ve uzun vadeli planları olan acentelerin yararına olacaktır.

Rıza OYGUR

Nisan 2021

DİJİTAL DÖNÜŞÜM İÇİN SİGORTA ACENTELERİNE ÖNERİLER – 2

/in /tarafından

Bir acente çalışmalarını istediği gibi yapıyorsa, kullandığı programlar beklentilerini karşılıyorsa, üretimini artırıyorsa mevcut sistemini neden değiştirsin? Ek maliyetler ve sistem değişikliklerinin yaratacağı sorunlarla neden uğraşsın?

5 yıl ve daha uzun süreli planları olan acentelerin bu sürece girmeleri kaçınılmazdır. Dijitalleşme sadece iş yapış şekillerini değil, iş yapma kültürünü de değiştirerek geliştiren bir süreçtir. Yazımızın ilk bölümünde, başlarken nelere dikkat edilmeli konusunu paylaşmıştık

Şimdi değişimin neden kaçınılmaz olduğu konusunu biraz daha açalım:

1) GÜVENLİK

Acentelerin kullandıkları programlar ve işletim sistemlerinin pek çoğunda güvenlik önlemleri oldukça yetersizdir.  Elektronik ortamda yapılan işlerin çoğalması, siber saldırılar, sistemsel sorunlar, KVKK ve çeşitli mevzuatlar, yaygınlaşan uzaktan çalışma, vb. nedenlerle dijital güvenlik daha da önem kazanmıştır. Müşteri kredi kartlarından kötü niyetli kişilerin yaptıkları çekimler, eski çalışanların veri ihlalleri, kullanılan programların hacklenerek fidye istenmesi sigorta sektöründe yakın geçmişte yaşanmış bazı olaylardır. Dijitalleşme uygun güvenlik önlemlerinin alınmasını da içeren bir süreçtir. Bunu uygulamayan acenteler veri ve itibar kayıplarının yanında cezai müeyyidelerle de karşı karşıya kalacaklardır.

2) VERİMLİLİK

Öncelikle maliyetleri azaltacak ve iş kalitesini yükseltecek bir çalışma yapısı oluşturulmalıdır. Mevcut durum analizi ve yeni iş modeli çalışması süreç başlamadan tamamlanmalıdır.(Yaptığımız bir çalışma da yenileme listelerinin mutabakat süresini %90 azaltmıştık) Daha sonra yeni yapıya göre operasyon ve süreçlerin dijitalleşmesi için gerekli çalışmalara başlanmalıdır. Acenteler bu şekilde çalışma modellerini güncelleyerek, verimliliklerini artırarak çevik ve rekabetçi hale geleceklerdir.

3) MÜŞTERİLERE DAHA ETKİN HİZMET

Acentelerin müşterileriyle iletişimi zamanlarının büyük kısmını almaktadır. Müşterilerle iletişimin hangi bölümlerinin (primlerin bildirilmesi, tahsilat, vb. )  dijitale aktarılacağı baştan belirlenmelidir. Böylece acentelerin değişen ve çeşitlenen müşteri ihtiyaçlarıyla ilgilenebilmek ve yeni müşteriler bulabilmek için daha fazla zamanları olacaktır.

4) TEKNİK GEREKLİLİKLER

Acentelerin kullandığı yardımcı programların servis sağlayıcıları eski nesil yazılımlarına desteği azaltarak kullanıcıları daha gelişmiş ürünlerine yönlendirmektedirler. Sigorta şirketlerinin programlarının sürekli gelişmesi karşısında da bazı destek programları yetersiz kalmaktadırlar. Dolayısıyla kullanılan programların iyileştirilmesi ve geliştirilmesi gecikmeli de olsa kaçınılmazdır.

5) SATIŞLARI ARTIRMAK

Mevcut müşterilere yeni ürünler tanıtabilmek, müşteri analizi-gruplaması yapabilmek, yeni müşteriler kazanabilmek için dijital uygulamalar gereklidir. Böylece yeni satış yapılabilecek ürünler ve müşteriler belirlenerek büyüme sağlanacaktır. Dijital kanallardan satış planları olan acentelerin ise daha farklı ve detaylı çalışmalar yapmaları gerekmektedir.

6) TAKİP – KONTROL

Müşterilerden alacaklar ve şirketlere borçlar doğru ve güncel olarak takip edilmelidir. Acentenin kendi kayıtlarıyla müşteriler ve sigorta şirketleri arasında da mutabakat olmalıdır. Ayrıca yenileme, yeni iş, komisyon, kaybedilen yenilemeler vb. kontrollerde çok yakından yapılmalıdır. Bu nedenle uygun, pratik ve güncel bir takip ve kontrol yapısının kurulması gereklidir. Böylece acente kendisinin ve çalışanlarının durumunu ve performansını yakından takip ederek değerlendirebilecektir.

7) WEB SİTESİ & SOSYAL MEDYA

Dijital ortamın vitrini olan web sitesinin dizaynı oldukça önemlidir. Site tasarlanıyorken kolay erişim ve müşterilere hizmet sağlayabilecek yapıda olmasına dikkat etmelidir.

Milyonlarca kişinin her an kullandığı sosyal medya platformlarını, dijitalleşme süreçlerine giren acentelerin işleyişlerine nasıl entegre edebileceklerini tasarlamaları da faydalı olacaktır.

Karar alındı, bütçeler ayrıldı, acentenizin işleyişi analiz edildi, yeni çalışma modelleri oluşturuldu ve dijitalleşme aşamasına gelindi. Programlar, yazılımlar, işletim sistemleri, vb. seçenekler çok, hepsi de oldukça uygun görünüyorlar.

Nelere dikkat etmeli? Nasıl hareket etmeli?

Rıza OYGUR

Mart 2021